近日，保监会下发了《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》，宣布终止原来"每份保险费为20元，保险金额为40万元"的统一规定，将航意险产品开发权和定价权交给保险公司。各界人士为此纷纷预测，航意险的暴利时代行将结束。
    其实，消费者对于航意险暴利的质疑，一直就没有停止过。但令人奇怪的是，在有关部门监管乏力、大多数乘客又不知情的情况下，保险公司及其代理机构也就趁机我行我素，使航意险暴利一直维持了多年。
    如今，保监会发布的最新通知，必将对航意险市场带来巨大的冲击，而市场利益的分配格局也将发生深刻变化。我们在此关注的是：打破航意险市场的垄断定价，究竟会动了谁的奶酪？
    首先，航意险放开定价权，是监管部门的一次自我反省和变革。航意险之所以在很长的时间能够保持暴利状态，跟航意险的行政定价有直接关系。现行的航意险起始于1989年，其后，保监会又在2003年正式以43号文的形式予以正式发布，其中对"20元保40万"的航意险予以了再次确认。这份文件虽然美其名曰"行业指导性文件"，但实际上和行政定价没有什么区别。特别是在航空意外事故发生率不断下降的时候，这份文件就成了维护"垄断高价"的护身符。
    令人玩味的是，就在不久前，针对消费者对航意险暴利的指责，作为监管部门兼价格制订者的保监会列举了"航意险这类出现概率小，风险集中度高的极短期产品，其定价除考虑各项成本的支出外，还要提取巨灾责任准备金，安排国际国内再保险分出，以确保足够的偿付能力"等理由，为航意险进行了辩护。然而，仅仅就在几个月后，保监会就出台了终止航意险暴利的新通知。可以说，这是监管部门对价格行政干预的一种自我"革命"，也是对价格监管方式的一次重大变革，值得其他监管部门和行业协会借鉴。
    其次，航意险定价方式的市场化，将改变保险公司的竞争格局。保险公司是航意险市场的活动主体。近年来，随着我国航空市场的飞速发展，以及航空管理水平的不断提高，航空意外事故逐年减少，航意险的利润率也随之"水涨船高"。在高利润率的驱使下，低赔付率带来的高回报让众多保险公司将航意险视为"肥肉"，纷纷涉足该领域。而为了占领市场份额，各保险公司使出浑身解数，甚至不惜以极低的价格，把保单批发给保险中介公司。结果使自己也成为恶性竞争的"牺牲品"。根据民航总局的统计数字，在最近三年时间里，民航乘客接近4亿人次，即使其中10％的乘客购买，航空意外险收入也已高达8亿元。如果按照"3元保单"计算，只有1个多亿元装进了保险公司的"腰包"，近7亿元流向了大小机票代理商、保险代理人的口袋。
    随着航意险市场定价的市场化，将迫使保险公司在降低保费、提高保额、延长保险期间、附加保险责任、开发替代产品等方面多下功夫。此外，保险公司也将按要求进行再保险安排，消除经营航意险时存在的侥幸心理。
    最后，航意险垄断定价的打破，将引发保险代理中介的大洗牌。在航意险实行价格管制的时期，保险中介似乎成了唯一的"胜利者"。他们利用独特的市场地位，对委托人保险公司大搞"代理人控制"，从中获得大部分的垄断利润；对消费者又利用信息不对称，肆意侵害消费者的利益。甚至不惜造假售假，对消费者坑蒙拐骗。此次对航意险的市场化改革，将大大增加信息的透明度，而那些不合规不合法的保险中介将面临着被市场淘汰的结局。
    当然，打破航意险垄断定价的最大受益者是广大消费者。不过，鉴于保险市场本身就是一个典型的信息不对称的市场，要真正有效地保护消费者的利益，仅靠市场这只"无形的手"还是不够的，政府那只"有形的手"的适当干预，同样必不可少。